Cómo pagué $14,000 en deudas de tarjetas de crédito en solo 7 meses
Déjame ir directo al grano. Si tienes deudas de tarjetas de crédito, necesitas pagarlas. Rápido. En la cultura occidental, nuestro sistema económico está diseñado para fomentar el acumulamiento de niveles insanos de deuda. Así es como los grandes, malos y malvados bancos ganan su dinero. Combina esto con nuestra cultura obsesionada con el dinero, y [...]
Patrick Antinozzi
Propietario de RapidWebLaunch
Déjame ir directo al grano.
Si tienes deudas de tarjeta de crédito, necesitas pagarlas. Rápido.
En la cultura occidental, nuestro sistema económico está diseñado para fomentar la acumulación de niveles locos de deuda. Así es como los grandes, malos y malvados bancos hacen su dinero.
Combina esto con nuestra cultura obsesionada con el dinero, y tienes una receta para el desastre.
Cada año, seguimos estableciendo nuevos récords en la deuda de los hogares consumistas. En Canadá, en 2016, la relación promedio de ingreso a deuda era del 165%. Esto significa esencialmente que por cada dólar que los canadienses ganan, gastan $1.65.
Estamos condicionados a gastar más de lo que tenemos en nuestra constante búsqueda de la felicidad. Por alguna razón, todavía creemos que tener cosas llenará ese vacío vacío en nuestra alma.
No quiero decir que cada persona que se encuentra saliendo de un gran hoyo de deuda sea financieramente irresponsable.
La vida nos lanza curvas. Circunstancias imprevistas como el desempleo, el caro cuidado de la salud y simples accidentes pueden dejarnos en una repentina caída financiera.
Cómo caí en deudas de tarjeta de crédito en primer lugar
Hay muchas cosas en las que soy terrible, pero siempre he sido bueno con mi dinero. Manejo mi presupuesto de cerca y me aseguro de tener metas financieras por las que esforzarme.
Así que cuando me encontré con una gran cantidad de deudas de tarjeta de crédito, estaba más que frustrado.
Mi padre y yo dirigimos un negocio familiar durante casi 10 años. Desafortunadamente, llegó el momento de cerrar el negocio, y mi padre y yo nos encontramos repentinamente desempleados.
Y porque habíamos pasado los últimos meses de nuestro pequeño negocio tratando tanto de salvarlo, tampoco teníamos dinero.
Todo lo que tenía era mi tarjeta de crédito.
Durante muchos años de manejar bien mis finanzas, había construído un buen historial crediticio y, por lo tanto, había ganado un gran límite de tarjeta de crédito.
Sin trabajo y sin dinero, tenía que hacer algo para cubrir mis gastos mensuales constantes. Mi tarjeta de crédito era todo lo que tenía.
Así que, mientras buscaba un nuevo empleo, viví de mi tarjeta de crédito. Estoy seguro de que ya puedes ver cómo esa deuda se acumuló rápidamente.
Me tomó casi 6 meses encontrar un nuevo trabajo, lo creas o no. Cuando finalmente lo encontré, tenía un bonito saldo de tarjeta de crédito saludando mi estado de cuenta mensual.
Con una tasa de interés del 19%, mis pagos de interés mensuales por sí solos eran alrededor de $300.
¿Cómo iba a salir de esto?
Cuando se trata de deudas de tarjeta de crédito, es "adaptarse o morir"
Tuve que adaptarme.
Si quieres deshacerte de la deuda de tarjeta de crédito rápidamente, tienes que atacarla agresivamente de frente. Necesitas profundizar, hacer sacrificios y ser creativo.
El cambio de trabajo a tiempo parcial a tiempo completo (y extra)
Me encantaba trabajar a tiempo parcial, y lo hice durante muchos años. Pero para pagar rápidamente una gran parte de la deuda, tienes que trabajar duro.
Trabajar a tiempo parcial haciendo mi propio diseño web y trabajo de marketing no iba a ser suficiente. Así que salí y conseguí un trabajo a tiempo completo en marketing además de eso.
Hubo muchas semanas en las que trabajé más de 60 horas.
Por mucho que odiara trabajar tanto, me forcé a verlo como una situación temporal. Una que valdría la pena cuando finalmente rompiera las cadenas de mi deuda.
Algunos lugares útiles para encontrar trabajo a tiempo parcial, a tiempo completo y freelance:
Bancos oficiales de empleo del gobierno, como este para Canadá.
Sacrificios duros, y no tan duros
Elaboré un presupuesto completamente nuevo. Revisé mis gastos mensuales y decidí qué artículos tendrían que considerarse lujos que no podía permitirme.
Algunos fueron muy difíciles. Vivo en la gran ciudad de Toronto, donde la variedad de deliciosos restaurantes y bares de moda dificultará tus planes de fin de semana. Me gustaba salir y probar nuevos lugares regularmente. Reduje drásticamente estas grandes delicias de la ciudad.
Otros fueron sorprendentemente fáciles. Si no llevas un control de tu presupuesto mensual, no tendrás idea de cuánto dinero estás gastando en los pequeños gastos diarios. En mi caso, estaba gastando mucho en café. Usualmente compraba 2 tazas al día. Dependiendo de dónde compres tu café, eso es alrededor de $5/día.
¡Eso significa que estaba gastando alrededor de $90/mes en café!
Ese es el tipo de lujo que ya no es práctico cuando estás en deuda. En lugar de comprar mi café por taza, lo preparé en casa.
Una gran herramienta para gestionar tu presupuesto:
Consolidando tu deuda
Lo que hace que la deuda de tarjeta de crédito sea particularmente difícil de pagar es la increíblemente alta tasa de interés. Las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito son alrededor del 20%. Si tienes un buen crédito, probablemente puedas acercarte al 10%.
Si tienes un gran monto de deuda, como yo, la mayoría de tu pago mensual simplemente se destinará a pagar tu interés. Este es el pan y la mantequilla de los bancos.
Por eso es tan crucial consolidar tu deuda. La consolidación de deudas significa transferir deudas de alto interés a deudas de menor interés, haciendo que sea más manejable.
Para mí, abrí una nueva línea de crédito con mi banco que tenía una tasa de interés de solo el 4%. Luego transferí la mayor parte de mi deuda de tarjeta de crédito a ella, permitiéndome ahora pagar el 4% de interés sobre esa deuda, en lugar del 19%.
Mis pagos de interés mensuales se redujeron drásticamente, lo que me permitió pagar más de mi saldo real cada mes.
Esto hizo una gran diferencia y debería ser una de las primeras cosas que consideres al lidiar con deudas. Si te parece un poco confuso, pide ayuda a un amigo que ya lo haya hecho. Te garantizo que tienes al menos algunos.
Manteniendo tu mentalidad
Una de las cosas más importantes que necesitas hacer es mantener una actitud positiva.
Lo sé, la gente que me conoce se reirá de eso. No soy exactamente el tipo de "vaso medio lleno". Lo cual es exactamente por qué necesito seguir trabajando en ello.
Y nada me deprimía más que sentirme abrumado por la deuda. Permea cada aspecto de tu vida. Realmente es como una prisión en tu mente.
Pero cuando haces estos cambios y comienzas a ver un verdadero progreso, se vuelve mucho más fácil. Finalmente ves que hay una manera de salir, y no tomará tanto tiempo como pensabas.
Qué hacer una vez que estés libre de deudas
Lo que quieras, maldita sea. Esa es la belleza de ello.
Para mí, volveré directamente al trabajo a tiempo parcial nuevamente. También, viajar más. MUCHO más.
¿Alguna vez has salido de deudas? ¿Qué te ayudó a romper finalmente las cadenas?
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