Cómo pagué $14,000 en deudas de tarjetas de crédito en solo 7 meses
Déjame ir directo al grano. Si tienes deudas de tarjetas de crédito, necesitas pagarlas. Rápido. En la cultura occidental, nuestro sistema económico está diseñado para fomentar el acumulamiento de niveles insanos de deuda. Así es como los grandes, malos y malvados bancos ganan su dinero. Combina esto con nuestra cultura obsesionada con el dinero, y [...]
Patrick Antinozzi
Propietario de RapidWebLaunch
Déjame ir directamente al grano.
Si tienes deudas de tarjeta de crédito, necesitas pagar esa deuda. Rápido.
En la cultura occidental, nuestro sistema económico está diseñado para alentar la acumulación de niveles insanos de deuda. Así es como los grandes, malos y malvados bancos ganan su dinero.
Combina esto con nuestra cultura obsesionada con el dinero, y tienes una receta para el desastre.
Cada año, continuamos estableciendo nuevos récords en la deuda de los hogares de los consumidores. En Canadá, a partir de 2016, el promedio de la relación ingreso-deuda era del 165%. Esto esencialmente significa que por cada dólar que los canadienses ganan, gastan 1.65 dólares.
Estamos condicionados a gastar más de lo que tenemos en nuestra constante búsqueda de la felicidad. Por alguna razón, todavía creemos que tener cosas llenará ese vacío en nuestra alma.
Esto no quiere decir que cada persona que se encuentra tratando de salir de un enorme agujero de deuda sea financieramente irresponsable.
La vida nos lanza sorpresas. Circunstancias imprevistas como el desempleo, el costoso cuidado de la salud y simples accidentes pueden dejarnos en una repentina caída financiera.
Cómo entré en deudas de tarjeta de crédito en primer lugar
Hay muchas cosas en las que soy terrible, pero siempre he sido bueno con mi dinero. Manejo de cerca mi presupuesto y me aseguro de tener metas financieras por las que esforzarme.
Así que, cuando me encontré con una gran cantidad de deudas de tarjeta de crédito, estaba más que frustrado.
Mi papá y yo dirigimos un negocio familiar durante casi 10 años. Desafortunadamente, llegó el momento de cerrar el negocio, y tanto mi papá como yo nos encontramos de repente desempleados.
Y debido a que habíamos pasado los últimos meses de nuestro pequeño negocio esforzándonos tanto por salvarlo, también no teníamos dinero.
Todo lo que tenía era mi tarjeta de crédito.
Después de muchos años manejando bien mis finanzas, había construido un buen historial crediticio, y por lo tanto había ganado un alto límite de tarjeta de crédito.
Sin trabajo y sin dinero, tenía que hacer algo para cubrir mis gastos mensuales continuos. Mi tarjeta de crédito era todo lo que tenía.
Así que, mientras buscaba un nuevo empleo, viví de mi tarjeta de crédito. Estoy seguro de que ahora puedes ver cómo esa deuda se acumuló rápidamente.
Me tomó casi 6 meses encontrar un nuevo trabajo, lo creas o no. Cuando finalmente lo hice, tenía un bonito gran saldo de tarjeta de crédito saludándome en mi estado mensual.
Con una tasa de interés del 19%, mis pagos mensuales de intereses eran alrededor de $300.
¿Cómo iba a salir de esto?
Cuando se trata de deudas de tarjeta de crédito, es “adaptarse o morir”
Tuve que adaptarme.
Si quieres deshacerte de la deuda de tarjeta de crédito rápidamente, tienes que atacarla agresivamente de frente. Necesitas hurgar en lo profundo, hacer sacrificios y ser creativo.
El cambio de trabajo a medio tiempo a tiempo completo (y extra)
Me encantaba trabajar a medio tiempo, y lo hice durante muchos años. Pero para pagar una gran parte de la deuda rápidamente, necesitas trabajar duro.
Trabajar a medio tiempo haciendo mi propio diseño web y trabajo de marketing no iba a ser suficiente. Así que salí y conseguí un trabajo a tiempo completo en marketing además de eso.
Hubo muchas semanas en las que estaba trabajando más de 60 horas.
Por mucho que odiara trabajar tanto, me forcé a verlo como una situación temporal. Una que valdría la pena cuando finalmente rompiera las cadenas de mi deuda.
Algunos lugares útiles para encontrar trabajo a medio tiempo, tiempo completo y freelance:
Banco de trabajos gubernamentales oficiales, como este para Canadá.
Sacrificios duros y no tan duros
Elabore un presupuesto completamente nuevo. Revisé mis gastos mensuales y decidí qué artículos ahora tendrían que considerarse como lujos que no puedo permitirme.
Algunos fueron muy difíciles. Vivo en la gran ciudad de Toronto, donde la variedad de deliciosos restaurantes y bares de moda dificultará decidir tus planes de fin de semana. Me gustaba salir y probar nuevos lugares regularmente. Reduje drásticamente estos placeres de la gran ciudad.
Otros fueron sorprendentemente fáciles. Si no llevas un seguimiento de tu presupuesto mensual, no tendrás idea de cuánto dinero estás gastando en las pequeñas cosas diarias. En mi caso, estaba gastando mucho en café. Normalmente compraba 2 tazas al día. Dependiendo de dónde compres tu café, eso es alrededor de $5/día.
¡Eso significa que estaba gastando alrededor de $90/mes en café!
Ese es el tipo de lujo que ya no es práctico cuando estás en deuda. En lugar de comprar mis cafés por taza, los preparé en casa.
Excelente herramienta para gestionar tu presupuesto:
Consolidando tu deuda
Lo que hace que la deuda de tarjeta de crédito sea particularmente difícil de pagar es la enormemente alta tasa de interés. Las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito son alrededor del 20%. Si tienes un buen crédito, es probable que puedas acercarte al 10%.
Si tienes una gran parte de la deuda, como la que yo tenía, la mayor parte de tu pago mensual simplemente irá hacia el pago de tus intereses. Este es el pan y la mantequilla de los bancos.
Por eso es tan crucial consolidar tu deuda. La consolidación de deudas significa transferir la deuda de alto interés a deudos de menor interés, haciéndolo así más manejable.
Para mí, abrí una nueva línea de crédito con mi banco que tenía una tasa de interés de solo el 4%. Luego transferí la mayor parte de mi deuda de tarjeta de crédito a ella, permitiéndome pagar ahora un 4% de interés sobre esa deuda, en lugar del 19%.
Mis pagos mensuales de intereses se redujeron drásticamente, lo que me permitió pagar más de mi saldo real cada mes.
Esto hizo una gran diferencia y debería ser una de las primeras cosas que consideres al lidiar con deudas. Si lo encuentras un poco confuso, pide ayuda a un amigo que lo haya hecho. Te garantizo que al menos tendrás unos cuantos.
Manteniendo tu mentalidad
Una de las cosas más importantes que necesitas hacer es mantener una actitud positiva.
Lo sé, las personas que me conocen se reirán de eso. No soy exactamente el tipo de “vaso medio lleno”. Lo que es precisamente por qué necesito continuar trabajando en ello.
Y nada me deprimió más que sentirme abrumado por la deuda. Permea cada aspecto de tu vida. Realmente es como una prisión en tu mente.
Pero cuando haces estos cambios y comienzas a ver un progreso real, se vuelve mucho más fácil. Finalmente ves que hay una salida y no tomará tanto tiempo como pensabas.
Qué hacer una vez que estés libre de deudas
Lo que sea que quieras. Esa es la belleza de esto.
Para mí, volveré directamente al trabajo a medio tiempo de nuevo. También, viajar más. MUCHO más.
¿Alguna vez has salido de deudas? ¿Qué te ayudó a romper finalmente las cadenas?
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