Cómo pagué $14,000 en deuda de tarjeta de crédito en solo 7 meses

Permítame ir directo al grano.

Si tiene deuda de tarjeta de crédito, necesita pagar eso. Rápido.

En la cultura occidental, nuestro sistema económico está configurado para fomentar la acumulación de niveles insanos de deuda. Así es como los grandes, malos y malvados bancos ganan su dinero.

Combine esto con nuestra cultura obsesionada con el dinero, y tiene una receta para el desastre.

Cada año, seguimos estableciendo nuevos récords en deuda de consumo de los hogares. En Canadá, a partir de 2016, la proporción promedio de ingresos a deuda era del 165%. Esto esencialmente significa que por cada dólar que los canadienses ganan, gastan $1.65.

Estamos condicionados a gastar más de lo que tenemos en nuestra constante búsqueda de la felicidad. Por alguna razón, todavía creemos que tener cosas llenará ese vacío en nuestra alma.

Esto no quiere decir que cada persona que se encuentra saliendo de un enorme agujero de deuda sea financieramente irresponsable.

La vida nos lanza bolas curvas. Circunstancias imprevistas como el desempleo, la atención médica costosa y simples accidentes pueden dejarnos en una caída financiera repentina.

Cómo me endeudé con la tarjeta de crédito en primer lugar

Hay muchas cosas en las que soy terrible, pero siempre he sido bueno con mi dinero. Manejo mi presupuesto de cerca y me aseguro de tener metas financieras por las que esforzarme.

Así que cuando me encontré con una gran cantidad de deuda de tarjeta de crédito, estaba más que frustrado.

Mi papá y yo dirigimos un negocio familiar durante casi 10 años. Desafortunadamente, llegó el momento de cerrar el negocio, y mi papá y yo nos encontramos de repente desempleados.

Y debido a que pasamos los últimos meses de nuestro pequeño negocio tratando tan duro de salvarlo, tampoco teníamos dinero.

Todo lo que tenía era mi tarjeta de crédito.

Durante muchos años de manejar bien mis finanzas, había construido una buena calificación crediticia y, por lo tanto, había ganado un gran límite de tarjeta de crédito.

Sin trabajo y sin dinero, tenía que hacer algo para cubrir mis gastos mensuales continuos. Mi tarjeta de crédito era todo lo que tenía.

Así que, mientras buscaba un nuevo empleo, vivía de mi tarjeta de crédito. Estoy seguro de que ahora puede ver cómo esa deuda se acumuló rápidamente.

Me tomó casi 6 meses encontrar un nuevo trabajo, créalo o no. Cuando finalmente lo hice, tenía un gran saldo de tarjeta de crédito saludándome en mi estado de cuenta mensual.

A una tasa de interés del 19%, mis pagos de interés mensuales solo eran alrededor de $300.

¿Cómo iba a salir de esto?

Cuando se trata de deuda de tarjeta de crédito, es “adaptarse o morir”

Tuve que adaptarme.

Si quiere deshacerse de la deuda de tarjeta de crédito rápidamente, tiene que atacarla agresivamente de frente. Necesita profundizar, hacer sacrificios y ser creativo.

El cambio de trabajo a tiempo parcial a tiempo completo (y extra)

Me encantaba trabajar a tiempo parcial, y lo hice durante muchos años. Pero para pagar una gran cantidad de deuda rápidamente, necesita trabajar mucho.

Trabajar a tiempo parcial haciendo mi propio trabajo de diseño web y marketing no iba a ser suficiente. Así que salí y conseguí un trabajo a tiempo completo en marketing además de eso.

Hubo muchas semanas en las que trabajaba más de 60 horas.

Por mucho que odiara trabajar tanto, me obligué a verlo como una situación temporal. Una que valdría la pena cuando finalmente me liberara de las cadenas de mi deuda.

Algunos lugares útiles para encontrar trabajo a tiempo parcial, tiempo completo y freelance:

• Indeed

• Monster

• Kijiji

• Craigslist

• Freelancer

• Upwork

• Guru

• Fiverr

• Bancos de trabajo oficiales del gobierno, como este para Canadá.

Sacrificios duros y no tan duros

Elaboré un presupuesto completamente nuevo. Revisé mis gastos mensuales y decidí qué artículos ahora tendrían que considerarse lujos que no puedo permitirme.

Algunos fueron muy difíciles. Vivo en la gran ciudad de Toronto, donde la variedad de deliciosos restaurantes y bares de moda hará que sus planes de fin de semana sean difíciles de decidir. Me gustaba salir y probar nuevos regularmente. Reduje drásticamente estos placeres de la gran ciudad.

Otros fueron sorprendentemente fáciles. Si no lleva un registro de su presupuesto mensual, no tendrá idea de cuánto dinero está gastando en las pequeñas cosas diarias. En mi caso, estaba gastando mucho en café. Normalmente compraba 2 tazas al día. Dependiendo de dónde obtenga su café, eso es alrededor de $5/día.

Eso significa que estaba gastando alrededor de $90/mes en café!

Ese es el tipo de lujo que ya no es práctico cuando está endeudado. En lugar de comprar mis cafés por taza, los hacía en casa.

Herramienta excelente para gestionar su presupuesto:

• Mint

Consolidar su deuda

Lo que hace que la deuda de tarjeta de crédito sea particularmente difícil de pagar es la tasa de interés increíblemente alta. Las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito son alrededor del 20%. Si tiene un gran crédito, probablemente pueda acercarse al 10%.

Si tiene una gran cantidad de deuda, como yo, la mayoría de su pago mensual simplemente se destinará a pagar su interés. Este es el pan y la mantequilla de los bancos.

Por eso es tan crucial consolidar su deuda. La consolidación de deuda significa transferir deuda de alto interés a deuda de menor interés, haciéndola así más manejable.

Para mí, abrí una nueva línea de crédito con mi banco que tenía una tasa de interés de solo el 4%. Luego transferí la mayor parte de mi deuda de tarjeta de crédito a ella, permitiéndome ahora pagar un 4% de interés sobre esa deuda, en lugar del 19%.

Mis pagos de interés mensuales ahora se redujeron drásticamente, lo que me permitió pagar más de mi saldo real cada mes.

Esto hizo una gran diferencia y debería ser una de las primeras cosas que investigue al tratar con deudas. Si lo encuentra un poco confuso, obtenga ayuda de un amigo que lo haya hecho. Le garantizo que tiene al menos algunos.

Mantener su mentalidad

Una de las cosas más importantes que necesita hacer es mantener una actitud positiva.

Lo sé, las personas que me conocen se reirán de eso. No soy exactamente del tipo “vaso medio lleno”. Por eso mismo necesito seguir trabajando en ello.

Y nada bajaba más mi ánimo que sentirme agobiado por la deuda. Permea todos los aspectos de su vida. Realmente es como una prisión en su mente.

Pero cuando hace estos cambios y comienza a ver un progreso real, se vuelve mucho más fácil. Finalmente ve que hay una salida, y ni siquiera tomará tanto tiempo como pensaba.

Qué hacer una vez que esté libre de deudas

Lo que quiera. Esa es la belleza de ello.

Para mí, volveré directamente a trabajar a tiempo parcial nuevamente. Además, viajar más. MUCHO más.

¿Alguna vez ha salido de la deuda? ¿Qué le ayudó a finalmente romper las cadenas?