Cómo pagué $14,000 en deudas de tarjetas de crédito en solo 7 meses

Déjame ir directo al grano.

Si tienes deudas de tarjeta de crédito, necesitas pagar esas cosas. Rápido.

En la cultura occidental, nuestro sistema económico está diseñado para fomentar la acumulación de niveles insanos de deuda. Así es como los grandes, malos y malvados bancos hacen su dinero.

Combina esto con nuestra cultura obsesionada con el dinero, y tienes una receta para el desastre.

Cada año, seguimos estableciendo nuevos récords en la deuda de los hogares de los consumidores. En Canadá, a partir de 2016, la relación promedio de ingresos a deuda era del 165%. Esto significa esencialmente que por cada dólar que los canadienses ganan, gastan $1.65.

Estamos condicionados a gastar más de lo que tenemos en nuestra constante búsqueda de la felicidad. Por alguna razón, todavía creemos que tener cosas llenará ese vacío en nuestra alma.

No quiero decir que cada persona que se encuentra cavando fuera de un gran hoyo de deuda sea financieramente irresponsable.

La vida nos lanza lanzamientos inesperados. Circunstancias imprevistas como el desempleo, la atención médica costosa y simples accidentes pueden dejarnos en una repentina caída financiera.

Cómopro caí en deudas de tarjeta de crédito en primer lugar

Hay muchas cosas en las que soy terrible, pero siempre he sido bueno con mi dinero. Manejo mi presupuesto de cerca y me aseguro de tener metas financieras por las que esforzarme.

Así que cuando me encontré con una gran cantidad de deudas de tarjeta de crédito, estaba más que frustrado.

Mi papá y yo dirigimos un negocio familiar durante casi 10 años. Desafortunadamente, llegó el momento de cerrar el negocio, y tanto mi papá como yo nos encontramos de repente desempleados.

Y porque habíamos pasado los últimos meses de nuestro pequeño negocio intentándolo salvar, también nos quedamos sin dinero.

Todo lo que tenía era mi tarjeta de crédito.

A lo largo de muchos años de manejar bien mis finanzas, había construido un buen historial crediticio y, por lo tanto, había ganado un gran límite de crédito.

Sin trabajo y sin dinero, tenía que hacer algo para cubrir mis gastos mensuales en curso. Mi tarjeta de crédito era todo lo que tenía.

Así que, mientras buscaba un nuevo empleo, viví de mi tarjeta de crédito. Estoy seguro de que puedes ver ahora cómo esa deuda se acumuló rápidamente.

Me tomó casi 6 meses encontrar un nuevo trabajo, lo creas o no. Cuando finalmente lo hice, tenía un bonito saldo grande de tarjeta de crédito saludándome en mi estado de cuenta mensual.

A una tasa de interés del 19%, mis pagos de intereses mensuales eran solo alrededor de $300.

¿Cómo iba a salir de esto?

Cuando se trata de deudas de tarjeta de crédito, es “adaptarse o morir”

Tuve que adaptarme.

Si quieres deshacerte de las deudas de tarjeta de crédito rápidamente, tienes que atacarlas agresivamente de frente. Necesitas cavar profundo, hacer sacrificios y ser creativo.

El cambio de trabajo a tiempo parcial a tiempo completo (y extra)

Me encantaba trabajar a tiempo parcial, y lo hice durante muchos años. Pero para pagar una gran parte de la deuda rápidamente, necesitas esforzarte al máximo.

Trabajar a tiempo parcial haciendo mi propio diseño web y trabajo de marketing no iba a ser suficiente. Así que salí y conseguí un trabajo a tiempo completo en marketing además de eso.

Hubo muchas semanas en las que trabajé más de 60 horas.

Por mucho que odiara trabajar tanto, me forcé a verlo como una situación temporal. Una que valdría la pena cuando finalmente rompiera las cadenas de mi deuda.

_Algunos lugares útiles para encontrar trabajos a tiempo parcial, tiempo completo y freelance:_

• _Indeed_

• _Monster_

• _Kijiji_

• _Craigslist_

• _Freelancer_

• _Upwork_

• _Guru_

• _Fiverr_

• _Bancos de trabajos gubernamentales oficiales, como este para Canadá._

Sacrificios difíciles y no tan difíciles

Elaboré un presupuesto completamente nuevo. Revisé mis gastos mensuales y decidí cuáles ítems ahora tendrían que considerarse lujos que no puedo permitirme.

Algunos fueron muy difíciles. Vivo en la gran ciudad de Toronto, donde la variedad de restaurantes deliciosos y bares de moda complican tus planes de fin de semana. Me gustaba salir y probar nuevos regularmente. Reduje drásticamente mi disfrute de estas delicias de la gran ciudad.

Otros fueron sorprendentemente fáciles. Si no haces un seguimiento de tu presupuesto mensual, no tendrás idea de cuánto dinero estás gastando en esas pequeñas cosas diarias. En mi caso, estaba gastando mucho en café. Usualmente compraba 2 tazas al día. Dependiendo de dónde compres tu café, eso es alrededor de $5/día. Eso significa ¡que estaba gastando alrededor de $90/mes en café!

Ese es el tipo de lujo que ya no es práctico cuando estás endeudado. En lugar de comprar mi café por taza, lo hice en casa.

_Gran herramienta para administrar tu presupuesto:_

• _Mint_

Consolidando tu deuda

Lo que hace que la deuda de tarjeta de crédito sea particularmente difícil de pagar son las tasas de interés insensatamente altas. Las tasas de interés promedio de tarjetas de crédito están alrededor del 20%. Si tienes un buen crédito, puedes conseguir acercarte al 10%.

Si tienes una gran cantidad de deuda, como yo, la mayoría de tu pago mensual simplemente irá a pagar tus intereses. Esta es la base de los bancos.

Por eso la consolidación de deuda es tan crucial. La consolidación de deuda significa transferir deuda de alto interés a deuda de bajo interés, haciéndola más manejable.

Para mí, abrí una nueva línea de crédito con mi banco que tenía una tasa de interés de solo el 4%. Luego transferí la mayor parte de mi deuda de tarjeta de crédito a ella, permitiéndome ahora pagar un 4% de interés sobre esa deuda, en lugar del 19%.

Mis pagos mensuales de intereses se redujeron drásticamente, lo que me permitió pagar más de mi saldo real cada mes.

Esto marcó una gran diferencia y debería ser una de las primeras cosas en las que debes fijarte al lidiar con deudas. Si te parece un poco confuso, busca ayuda de un amigo que lo haya hecho. Te garantizo que tienes al menos algunos.

Manteniendo tu mentalidad

Una de las cosas más importantes que necesitas hacer es mantener una actitud positiva.

Lo sé, las personas que me conocen se reirán de eso. No soy exactamente del tipo “_el vaso medio lleno_”. Lo cual es exactamente por lo que necesito seguir trabajando en ello.

Y nada afectó más mi estado de ánimo que sentirme agobiado por la deuda. Permeaba cada aspecto de mi vida. Realmente es como una prisión en tu mente.

Pero cuando haces estos cambios y comienzas a ver un progreso real, se vuelve mucho más fácil. Finalmente ves que hay una salida, y ni siquiera tomará tanto tiempo como pensabas.

Qué hacer una vez que estés libre de deudas

Lo que sea que quieras. Esa es la belleza de esto.

Para mí, volveré directamente a trabajar a tiempo parcial nuevamente. Además, viajar más. MUCHO más.

¿Alguna vez has salido de deudas? ¿Qué te ayudó a romper las cadenas finalmente?